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O vento parou antes do amanhecer. Ao meio dia você já tinha uma lona sobre o telhado, uma árvore atravessada na entrada da garagem e água ainda entrando pelo teto da cozinha. Essa foi a parte fácil. A reivindicação é a segunda tempestade, e ela se move mais devagar.
Sou Louis P. Meyer, Esq., Senior Attorney na Kanner & Pintaluga, P.A. em Tampa. Minha prática se concentra em reivindicações por danos à propriedade na Flórida, e as reivindicações por furacão são a versão mais difícil delas: perdas maiores, mais exclusões e seguradoras trabalhando com milhares de processos ao mesmo tempo. Esta página explica como se move uma reivindicação por furacão.
O que cobre esta prática
Uma reivindicação por furacão é uma reivindicação de primeira parte contra a sua própria apólice residencial ou comercial, e ela começa muito antes que alguém discuta sobre dinheiro. Há o trabalho de emergência: colocar lonas, extrair a água, impedir que a próxima chuva piore a situação. Há a documentação: fotografias, vídeos, inventários. Depois vêm a disputa de cobertura e a disputa de valores, e se a seguradora não for razoável, o processo prévio que a lei da Flórida exige e o litígio depois disso.
Atendo reivindicações por furacão e por tempestades de vento em toda a Flórida para proprietários cujas seguradoras negaram, atrasaram ou pagaram abaixo do devido perdas por tempestade. O trabalho jurídico inclui análise de cobertura, disputas de alocação entre vento e inundação, orçamentos de catástrofe baixos, avaliação, exames sob juramento, provas juramentadas de perda e os remédios que a lei da Flórida oferece, incluindo o processo de aviso de reparação civil previsto na Seção 624.155 dos Estatutos da Flórida.
Onde as reivindicações por furacão ficam travadas
A primeira disputa geralmente é sobre a água. As apólices de proprietários cobrem danos por vento e a chuva que o vento deixa entrar. Elas excluem inundação, o que significa água em elevação, que corresponde a uma apólice de inundação separada. Uma tempestade entrega os dois tipos de água à mesma casa, e a seguradora passa a separar a sua perda em uma pilha coberta e uma pilha não coberta. Essa disputa de alocação é onde grandes partes de uma perda por tempestade desaparecem silenciosamente.
O segundo mal entendido é a FEMA, a agência federal de gestão de emergências dos Estados Unidos. Depois de uma tempestade grande você ouvirá falar de declarações federais. Uma declaração de emergência não é uma declaração de desastre maior. As declarações de emergência financiam principalmente a resposta do governo e a assistência pública para infraestrutura pública. A assistência individual, o programa que coloca ajuda federal nas mãos dos proprietários, só é acionada com uma declaração de desastre maior que a inclua, e mesmo então é uma ajuda limitada, não um substituto da sua reivindicação de seguro. A sua reivindicação continua passando pela sua seguradora, nos prazos da sua apólice.
O terceiro problema é a própria limpeza. A sua apólice exige aviso rápido, mitigação e prova de perda. Mas jogar fora pisos, móveis e bens pessoais encharcados antes que sejam documentados entrega à seguradora o argumento de que a perda nunca foi provada. Fotografe tudo e guarde os recibos de cada dólar de emergência.
Como abordo este trabalho
Começo com a apólice e com a linha do tempo. A lei da Flórida também dá um relógio às seguradoras. Segundo a Seção 627.70131 dos Estatutos da Flórida, uma seguradora geralmente deve pagar ou negar uma reivindicação de propriedade residencial dentro de sessenta dias depois de receber o aviso, e ela deve a você atualizações escritas da situação enquanto a reivindicação estiver aberta. Antes de uma ação judicial sobre uma reivindicação de propriedade, a Seção 627.70152 dos Estatutos da Flórida exige um aviso prévio que dá à seguradora uma última janela para inspecionar e responder. Eu uso os dois relógios. Provas juramentadas de perda e exames sob juramento aparecem constantemente em reivindicações por furacão porque os valores são grandes. Ambos são juramentados, e ambos acompanham o processo para sempre. Meu trabalho é uma reivindicação completa e documentada que a seguradora precisa responder pelo mérito, e uma leitura honesta para você sobre o que a sua apólice cobre e o que não cobre, incluindo as partes que você não vai gostar de ouvir.
Perguntas que os proprietários da Flórida fazem depois de um furacão
A FEMA declarou uma emergência para o meu condado. Isso significa que a FEMA paga pelos meus danos?
Não. Uma declaração de emergência não é uma declaração de desastre maior, e as declarações de emergência geralmente não acionam a assistência individual para proprietários. Mesmo quando a assistência individual é autorizada depois de uma declaração de desastre maior, a ajuda é limitada e lenta. A sua reivindicação de seguro é o caminho principal para a recuperação, e os prazos da sua apólice continuam correndo.
Minha seguradora diz que metade dos meus danos da tempestade é inundação e não está coberta. Ela pode dividir assim?
Ela vai tentar. As apólices de proprietários excluem inundação; apólices de inundação separadas cobrem a água em elevação. Qual água fez o quê é uma questão de evidência: marcas de água, análise de engenharia e o momento em que o dano ocorreu. A alocação entre vento e inundação é uma das questões mais disputadas depois de cada furacão na Flórida.
Quanto tempo minha companhia de seguros tem para decidir minha reivindicação por furacão?
A lei da Flórida define prazos. Segundo a Seção 627.70131 dos Estatutos da Flórida, uma seguradora geralmente deve pagar ou negar uma reivindicação de propriedade residencial dentro de sessenta dias depois de receber o aviso dela, e ela deve a você atualizações da situação enquanto a reivindicação estiver pendente. O volume de tempestades explica uma reivindicação lenta; ele não apaga o estatuto.
Devo jogar fora móveis e pisos danificados antes que o regulador venha?
Mitigue primeiro, documente tudo e jogue fora o mínimo que puder. A sua apólice exige que você proteja a propriedade e disponibilize os itens danificados para inspeção. As fotografias ajudam, mas uma seguradora que argumenta que a propriedade descartada nunca foi danificada está argumentando a partir de uma posição que você criou. Guarde amostras e recibos, e mantenha a propriedade danificada até que o registro esteja construído.
O que é uma prova juramentada de perda, e por que a seguradora quer uma depois de um furacão?
É uma declaração assinada, reconhecida em cartório, na qual você declara sob juramento o que perdeu, quando aconteceu, o que causou e quanto vale a perda. As seguradoras as exigem em grandes reivindicações por tempestade porque os números ficam fixados cedo. Um número adivinhado em um formulário juramentado se torna a peça de prova favorita da seguradora.
A seguradora pagou abaixo do devido a minha reivindicação e fechou o processo. Ele pode ser reaberto?
Reivindicações complementares são uma parte normal da prática de tempestades na Flórida. Danos aparecem durante os reparos, e um processo fechado muitas vezes pode ser complementado com documentação nova. Os prazos ainda se aplicam. Se você acha que o valor estava errado, não fique parado sobre isso.
Em resumo
Uma reivindicação por furacão são duas recuperações correndo ao mesmo tempo: a casa e a papelada. A casa recebe lonas e empreiteiros. A papelada recebe prazos, declarações juramentadas e uma seguradora procurando a saída. Cuide das duas como se importassem, porque a segunda decide quanto a primeira custa para você.
Louis P. Meyer, Esq.
Senior Attorney, Kanner & Pintaluga, P.A.
100 S. Ashley Drive, Suite 610, Tampa, FL 33602
Phone: 561-206-2949
Email: lmeyer@kpattorney.com
Sobre o Autor
Louis P. Meyer, Esq. é Senior Attorney na Kanner & Pintaluga, P.A., onde sua prática se concentra em reivindicações de primeira parte por danos à propriedade e casos de lesões pessoais em toda a Flórida, incluindo reivindicações por furacão e por tempestades de vento para proprietários de residências e proprietários de imóveis. Foi selecionado para Florida Rising Stars em 2024, 2025 e 2026. É bilíngue em inglês e espanhol, escreve a publicação LouisTheLawyer no Substack e é o apresentador do podcast Off The Record by Louis Meyer. Tem um LL.M. da Sandra Day O’Connor College of Law da Arizona State University, um J.D. da Whittier Law School e um B.A. da UCLA, onde se graduou com honras. Foi admitido na The Florida Bar em 23 de novembro de 2020, com o número de inscrição 1024811. Esta página é informação geral sobre como funcionam as reivindicações por furacão na Flórida. Não é aconselhamento jurídico sobre nenhuma reivindicação ou apólice específica.
Louis P. Meyer, Esq., Senior Attorney, Kanner & Pintaluga, P.A., 100 S. Ashley Drive, Suite 610, Tampa, FL 33602. Phone: 561-206-2949. Email: lmeyer@kpattorney.com.
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